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发表于 2007-3-23 19:45
| 只看该作者
全法各银行官方收费指南 + 讨论投资理财项目...
本贴提供各家银行费用参考
其中着重向国内汇款部分
兼请大家讨论投资理财项目^^
完善中...
http://www.hsbc.fr/1/PA_1_1_39/content/france/pdf/tarifs-PFS-2007.pdf
http://par.societegenerale.fr/EIP/resources//static/tarifs/annonce_tarifs.pdf
http://particuliers.lcl.fr/guide-tarifaire/Ressources/pdf/gt_102006_0.PDF
以下由neotruc网友热情提供^^
La banque postale:
https://www.particuliers.labanquepos...uliers2007.pdf
CIC:
https://www.cic.fr/cic/fr/banques/te...nvier_2007.pdf
Caisse d'epargne:
http://www.caisse-epargne.fr/cpp/751...0103102659.pdf
BNP:
http://www.bnpparibas.net/banque/PA_1_0_IP/documentum/canalnet/public/PDF/Tarifs_BNP_Paribas_20041214103409.pdf
Credit mutuel:
https://www.creditmutuel.fr/cmidf/fr...e_part_idf.pdf
Credit agricole:
http://www.paris-enligne.credit-agri...s/21_39762.pdf
Banque populaire:
http://www.rivesparis.banquepopulair...arifs_part.pdf
- HSBC convention avenir (ELUB网友友情提供)
这项合同适用于从18岁到28岁的学生,费用为每月3，75欧
这个3，75欧包括了下列项目的服务:
-国际威士卡
-账户管理费
-转账支付费
-法国境内取款费（所有银行的柜员机）
其实在法国境外只要是汇丰的取款机也都是免费的（但如果不是欧元区会有汇率的折算）
-信用卡重制费
-卡/支票本寄送（邮局费用除外）
-密码重寄
-未能成功兑现之支票免费
-支票/卡/代缴费的挂失免费
-网上银行
-每个月6条短信/邮件提示（譬如透支提示/大额交易提示等等可以自己设定的）
-透支便利：500欧（季度透支利息总额如低3，6欧则免收）
保险及支援
-支付工具的偷盗/丢失保险
-网上购物险
-日常问题支持服务
国际服务
-帮助在法国境外汇丰开户
-网上境外汇款功能
-境外汇款/收款免费（汇丰费用免除，中间行费用除外）
-开设外币有息账户
-境外法律咨询
-协助回国（如生病等）
-专为移民海外人员设立的网站服务
学生贷款（申请起来有一定难度，最好有打半工有工资单）
-免除手续费
-利率低（须参考具体合同）
开户需要约会，可以在他们的网上填你的电话，他们会打电话给你。
以上仅为方便大家翻译，最终以汇丰银行的解释为准。http://bbs.revefrance.com/attachment...1&d=1176609036
网友Aludis：中国学生族还是选HSBC France，SG，CA和Caisse d'Epargne比较好。
CIC和Crédit Mutuelle实在不适合学生，仔细看看他们收费很贵……
LCL和Banque Populaire的投诉太多，不是我们歧视，但是为了以后省事儿，这两家能避开就避开吧。
BNP要看，我认为学生族去还是吃亏，什么担保啦，贷款啦，还是省省吧。
至于Banque en ligne，我不推荐刚刚来法国的人用……再便宜也忍了吧。
L'Investissement:
从投资角度而言，人们的投资可以大体分为经营性投资和非经营性投资两大类。前者是指将资本直接投入经营性的项目如设厂开店等，主要通过经营利润及雇用人员的剩余价值等方面获利；后者是指将资本投入各种金融和房地产的项目，主要通过资本的运作来获取收益。
根据欧洲国家的经济规律，非经营性的投资主要是人们使用自己的储蓄等家庭可支配收入剩余部分来获益。这样就有多种选择。这里主要介绍金融投资领域。
金融投资的种类
从大类看，金融领域的投资人们的选择主要有以下方面：
1， 股票投资
这种投资可以通过直接购买各种公司的股票来进行，或通过各种集体投资形式来投资，如可变资本投资公司（SICAV）或共同投资基金（FCP）来进行。
区别在于前者是人们自己选择想投资的股票直接投资，买进卖出，获取红利和升值。人们可以通过银行和金融公司甚至网上的公司进行交易。自己承担所有的风险。后者是人们选择一个集体投资项目进行投资，由这个集体投资结构来进行专业化的投资，减少风险，不用自己操心。这种投资是以集体投资机构推出的投资份额多少来进行的。收益是以所拥有的份额增值来体现的。
2， 债券投资
债券投资也可分为直接投资各种债券和间接投资在集体投资项目上两种。直接投资就是直接购买国家债券或公司债券，收取利息，可以随时买进卖出获利。集体投资也是投资各种债券类集体投资机构的份额。收益也是以份额的升值来体现。
3， 混合投资
这就是将股票和债券进行混合投资，这种投资如果是自己作的话，就是分别购入股票和债券，自己制定比率。如果是集体投资项目，则有各种选择，目前各大银行都推出有关的项目，告诉投资者风险的比率，指导人们的选择。
4， 人寿保险投资
这是法国当局鼓励家庭和个人进行的投资项目，有各种减税优惠和财产转手的优惠。所以很受法国家庭的欢迎。据统计，目前有70％以上的法国家庭开有起码一个人寿保险合同。各家银行和金融机构也都推出各自的人寿保险项目。投资方式可以分为一次投入或分期小额投入等各种，灵活机动，但一旦投入，则要等起码8年才能拿出，否则会有各种限制条件。
从人寿保险的具体品种来看，也有各种形式，有的大幅投资在股票上，有的在债券上，有的是混合投资。其收益也差别很大。
5， 房产储蓄项目
这是国家金融当局为了鼓励法国家庭投资居住房产而推出的带鼓励利率的项目。具体而言有两种，一是住房储蓄计划（PLAN D'EPARGNE LOGEMENT，简称PEL），为期4年，可以延长至10年，最多存款额不超过61200欧元。利率目前为2.5％左右，加上国家奖金1％（但有条件和数额的限制）共达3－3.5％。但是在购房时贷款利率也会相应的低，很合适作购房首期投资准备，同时获得低息贷款（贷款额根据投入的储蓄额来定多少）。
二是住房储蓄账户（COMPTE D'EPARGNE LOGEMENT,简称CEL）。这是一种类似储蓄本这样的投资方式，可以小额投入，年利率较低，目前才1.75％。但好处是可以用低利率贷款（目前为3.25％）。本来这是给人们用于房产的支出作准备的储蓄，现在也是短线储蓄的一种方式。
6，短期储蓄项目
法国有多种短期的储蓄项目，方便人们的存进取出。其中大部分是国家规定的利率和规则，资金用于各种方面的公益事业。我们分别介绍如下：
－ A种储蓄本(LIVRET A)：这是人们非常熟悉的一种储蓄方式。在各家储蓄银行和邮政银行都可以开户。每人限开一本。年利率为4％。每本最多存入数额为15300欧元。
－ 大众储蓄本（LIVRET D'EPARGNE POPULAIRE）：这是鼓励低收入阶层储蓄的项目，年利率比其他项目高，达4.5％。但每本储蓄本最多存入不超过7700欧元，每人限开一本。而且存户有收入标准，每年缴税不得超过一定限额，2006年一个家庭缴纳的收入所得税不得超过722欧元。高于这一纳税额的家庭就不能开这样的储蓄本了。
－ 青年储蓄本（LIVRET JEUNE）：这是针对12－25岁青年推出的储蓄本。最多每本存入1600欧元，年利率达4％左右，一般比A种储蓄本的利率高1－1.5％。这是鼓励青少年储蓄的措施，每个银行可以自己决定利率的水平。
－ 货币市场投资：这是由银行和金融机构推出的在货币市场集体投资项目，人们可以进行短期投资，目前的年利率在1－3％左右，是短期投资的项目。
各类投资的特点
以上我们大致作了一个法国金融投资的项目概览，从整体而言有以下特点：
1，投资周期长的收益高。股票投资在欧洲算是长期投资，除非你想作短期炒作，否则从长期看股票投资是收益最高的，高过房地产投资等。目前股票投资年收益可以达到10％以上。所谓长期投资，周期是以5－10年来算的。
债券是中期投资，周期为3－6年。目前的年收益在4－8％左右。
人寿保险的收益则是看你投资在股票还是债券，但人寿保险的投资周期起码8年，算是长期投资。
而住房储蓄计划4－10年，也可算是中期投资。年收益在3％上下。
各种短期储蓄形式年收益都在3％以下。
2，在投资时，人们要仔细考虑自己的目标。如果是零存整取，小钱滚大钱，那么就选择各种短期储蓄项目。如果要准备购房，开住房储蓄计划就很合适。如果准备退休有一笔稳定的资金，人寿保险不可错过。但如果是有充裕资金，可以在一个长时期投资，当然是股票和债券投资了。所以先确定自己的目标再选择投资项目。
3，如果是要短期赚大钱，就要冒险，这样也适合在股市中进行炒作来短线赚钱，但一要有技术，二要胆量，不是任何人都适应的。短线炒作有一系列手段和操作工具，我们以后专文介绍。目前有一种以各地股市指数作为标的的投资方法，叫交易所指数基金（ETF），可以在短期和中期带来好收益（如投资中国、印度、俄罗斯等国的股市指数）。
如何降低接受支票支付的风险^^
Pour encaisser, rendez vous à votre agence ou envoyer le chèque par courrier après avoir noté toutes ses caractéristiques. La somme sera portée au crédit de votre compte avec une date de valeur généralement de 2 jours ouvrés à compter du jour de la remise. Si le chèque revient impayé, la somme sera débitée, demandez alors à votre banque un certificat de non-paiement.
> [url=http://www.lesclesdelabanque.com/Web/internet/content_cib.nsf/(WebPageList)/La+remise+en+compte?Open#Ce que vous devez vérifier à la réception d'un chèque]Ce que vous devez vérifier à la réception d'un chèque[/url]
> La remise en compte
> Que faire si le chèque revient impayé ?
 Ce que vous devez vérifier à la réception d'un chèque
Si l'on vous remet un chèque en paiement, vous devez vérifier que toutes les mentions obligatoires apparaissent sur le chèque.
L'absence d'une mention obligatoire (marquée http://www.lesclesdelabanque.com/Web/Cles/Content.nsf/0/c35a2bf0cb731701c1257242002fca8d/tmpBodyRTF1/0.3f4c?OpenElement&FieldElemFormat=gif ) , ainsi que les anomalies détaillées dans les points 1 à 5, doivent particulièrement attirer votre attention.
- Soyez attentif aux altérations (couleurs, ratures, taches, traces de grattage ou de lavage, écritures différentes) et aux fausses sécurités (tampon photo, photo collée, etc.).
- En cas de doute, sachez que toutes les lignes destinées à inscrire le montant en lettres et le nom du bénéficiaire sur les chèques en euros des banques françaises sont en fait des micro-lettres visibles seulement à la loupe. S'il a été photocopié, le texte de ces micro-lettres devient illisible.
- Sauf exception, n'acceptez pas un chèque payable à l'étranger, même en euros. Il présente des risques de non-recouvrement en cas d'impayé et l'encaissement d'un chèque étranger donne lieu à des frais élevés.
- Vérifiez que le montant en chiffres correspond au montant en lettres (en cas d'incohérence, c'est le montant en lettres qui prime) et que ces deux indications sont bien lisibles.
- Inscrivez immédiatement sur le chèque le nom du bénéficiaire s'il n'est pas déjà indiqué (ne le laissez pas en blanc) et endossez le chèque le plus tôt possible en mentionnant au dos du chèque vos références bancaires, la date et votre signature.
- Vérifiez qu'il ne s'agit pas d'un chèque émis depuis plus d'un an et huit jours, auquel cas il serait périmé et n'aurait plus de valeur.
http://www.lesclesdelabanque.com/Web/Cles/Content.nsf/0/c35a2bf0cb731701c1257242002fca8d/tmpBodyRTF1/0.4ac4?OpenElement&FieldElemFormat=gif
(1) Format différent de la norme (175 mm x 80 mm)
(2) Anomalie apparente dans l'identification du lieu de paiement et du numéro de téléphone de l'agence
(3) Absence du nom et/ou de l'adresse de l'émetteur
(4) Absence ou anomalie de la ligne magnétique
(5) Logo € inférieur à 10 x 10 mm - (ce logo n'est plus obligatoire depuis le 1.1.2003)
 Haut de page
La remise en compte
Si vous êtes le bénéficiaire d'un chèque vous ne pouvez, sauf dans le cas particulier où il s'agit d'un chèque non barré (voir les différents types de chèques), l'encaisser en espèces ; vous devrez donc le remettre à votre banque pour encaissement, et vous avez intérêt à le faire sans tarder.
Si vous ne pouvez vous rendre à votre agence pour le remettre sur votre compte, il n'est pas interdit de l'envoyer par courrier (surtout précisez bien dans une lettre d'accompagnement vos coordonnées bancaires précises ou mieux encore utilisez un bordereau de remise de chèques fourni par votre banque). Avec cette méthode, vous n'aurez pas immédiatement de reçu, et il est recommandé de bien noter avant envoi toutes les caractéristiques du chèque pour faciliter des recherches éventuelles. La plupart des banques acceptent cependant que vous remettiez votre chèque dans une autre agence que celle qui tient votre compte, ce qui peut faciliter votre démarche.
La procédure de remise de chèque varie selon les établissements, mais dans tous les cas un bordereau de remise reprenant votre numéro de compte et les caractéristiques du ou des chèques déposés, sera établi et une copie de ce bordereau vous sera remise. Votre banque peut alors inscrire au crédit de votre compte le montant du chèque, avec une date de valeur généralement de 2 jours ouvrés à compter de la date de remise. Le chèque est ensuite présenté à la banque de l'émetteur pour recouvrement. Bien entendu, votre banque se réserve le droit d'inscrire au débit de votre compte ce même montant si le chèque revient impayé parce qu'il est sans provision, frappé d'opposition, irrégulier ou pour tout autre motif.
Si lorsque vous remettez un chèque sur votre compte, la banque a des doutes quant à la solvabilité de l'émetteur, elle peut aussi prendre le chèque à l'encaissement, c'est-à-dire ne créditer votre compte qu'après encaissement effectif du chèque, et donc après son passage dans le circuit interbancaire, ce qui nécessite quelques jours de délai. Si elle fait ce choix, votre banque vous l'indiquera, mais dans ce cas, vous n'aurez pas le risque que le chèque revienne sans provision.
Si le chèque que vous remettez sur votre compte est d'un montant inférieur à 15 €, son paiement est garanti par la banque de l'émetteur. Il n'est donc pas susceptible de revenir sans provision.
这个排名似乎起码要分18/25 ANS和25/28 ANS两个档次
好多银行超过25就8优惠了，如BNP
所以说18/25是一种情况，之后又是另外一种
25/28 ANS应该是HSBC最优惠
NEO网友友情提供：
前陣子看了一份針對法國10大銀行對學生用戶(18-25ans)的價目排名,
根據該機構的評比標準:國際VISA卡年費(carte bancaire internationale a debit immediat),平均每月四次跨行領款手續費(4 retraits hors reseau par mois),藍卡與支票本遺失與盜用保險費(assurance des moyens de paiement),網路銀行(utilisation des services de banque en ligne),每季透支7天200歐所需利息(decouvert de 200e pendant 7jours tous les trimestres),每月兩次自動轉帳手續費(la mise en place de 2 prelevement permanent).
根據上述服務內容比較費率,
性價比最高是Banque Populaire,一年只需31,8歐.
最貴的是Credit Mutuel,要70,34歐.
次貴的是LCL,一年要63,84歐.
"votre argent",n°314,juillet-aout 2007.
1. Banque Populaire: 31,8e
2. Caisse d'epargne: 35,82e
3. BNP: 36e
4. Credit agricole: 43e
4. La Banque Postale: 43e
5. CIC: 44,97e
6. HSBC: 45e
7. Societe Generale: 52,35e
8. LCL: 63,84e
9. Credit Mutuel: 70,34e
根據上述比較,也可以發現Caisse d'epargne, BNP, La Banque Postale, HSBC, SG的forfait算是相當完整,原則上已經涵蓋所有基本服務.
至於LCL的formule Zen etudiant是最名不符實的formule..雖然只要1年只要18歐,但除了張卡以外,其他服務都要另外扣錢.
最新汇率公布之LEP, Livret Jeune, Livret EuroKidsLEP: Livret d'Epargne Populaire (年上税额不到732欧（08年标准）的Actif可以申请，注意学生理论上不可，不过可以商量)www.revefrance.com
Minimum de versement : 30 € à l’ouverture
Versement mensuel : 0 € (versement libre) www.revefrance.com
Plafond des dépôts : 7 700 € (hors capitalisation des intérêts) www.revefrance.com
Taux de rémunération : 4,25% nets au 1er février 2008. www.revefrance.com
Historique des taux
1er février 2008 : 4,25%
1er août 2007 : 4,00% www.revefrance.com
1er août 2006 : 3,75%
1er février 2006 : 3,25%
1er août 2005 : 3,00%www.revefrance.com
Livret Jeune (12-25 ans) et Livret EuroKids (0-12 ans)
Minimum de versement : 15 € à l’ouverture
Versement mensuel : 0 € (versement libre) www.revefrance.com
Plafond des dépôts : 1600 € (hors capitalisation des intérêts)
Taux de rémunération : 4,25% nets au 1er février 2008.
最新汇率公布之LDD et Livret ALDD: Livret de développement durablewww.revefrance.com
Minimum de versement : 15 € à l’ouverture
Versement mensuel : 0 € (versement libre) www.revefrance.com
Plafond des dépôts : 6000 € (hors capitalisation des intérêts)
Taux de rémunération : 3.5% nets au 1er février 2008. Le taux d'intérêt est net d'impôts et de prélèvements sociauxwww.revefrance.com
www.revefrance.com
Livret A : Livret de type A (暂时只有Caisse d'épargne和Banque de la Poste支持此产品)www.revefrance.com
Minimum de versement : 15 € à l’ouverture www.revefrance.com
Versement mensuel : 0 € (versement libre) www.revefrance.com
Plafond des dépôts : 15300 € (hors capitalisation des intérêts)
Taux de rémunération : 3.5% nets au 1er février 2008. Le taux d'intérêt est net d'impôts et de prélèvements sociauxwww
PEL: plan épargne logement (www.revefrance.com
Minimum de versement : 225 € à l’ouverture www.revefrance.com
Versement mensuel : 45 € (versement obligatoire minimum)
Plafond des dépôts : 61 200 € (hors capitalisation des intérêts) www.revefrance.com
Taux de rémunération : 2,50%. Cette rémunération est fixée à la date d'ouverture du PEL et est augmentée d'une prime d'Etat de 1% (plafonnée à 1 525 €) acquise en cas de réalisation d'un prêt épargne logement (pour les plans ouverts après le 12 décembre 2002).
Calcul des intérêts : Les intérêts sont calculés en application de la règle des quinzaines.
Fiscalité : Les intérêts du PEL sont soumis aux prélèvements sociaux en vigueur. Les intérêts sont exonérés d'impôt sur le revenu durant les douze premières années du plan.
Pour les PEL ouverts depuis le 1er août 2003, le taux d'emprunt (taux fixe) est de 4.2 % pour un montant emprunté maximum de 92000 €. www.revefrance.com
Historique (Période) - Y compris le prime d'état
| 1er août 2003 | | 3,5 % | | 1er juillet 2000 | 31 juillet 2003 | 4,5 % | | 26 juillet 1999 | 30 juin 2000 | 3,6 % | | 9 juin 1998 | 25 juillet 1999 | 4 % | | 23 janvier 1997 | 8 juin 1998 | 4,25 % | | 7 février 1994 | 22 janvier 1997 | 5,25 % |
CEL: Compte épargne logement (通过CEL得到的贷款利率比PEL低，不过量也少）www.revefrance.com
Minimum de versement : 300 € à l’ouverture
Versement mensuel : 0 € (versement obligatoire minimum)
Plafond des dépôts : 15300 € (hors capitalisation des intérêts) www.revefrance.com
Taux de rémunération : 2,25%. Cette rémunération est fixée à la date d'ouverture du PEL et est augmentée d'une prime d'Etat de 1% (plafonnée à 1 144 €) acquise en cas de réalisation d'un prêt épargne logement.
Calcul des intérêts : Les intérêts sont calculés en application de la règle des quinzaines.
Fiscalité : Les intérêts du PEL sont soumis aux prélèvements sociaux en vigueur. Les intérêts sont exonérés d'impôt sur le revenu durant les douze premières années du plan.www.revefrance.com
Le taux d'emprunt (taux fixe) est de 3.45 % pour un montant emprunté maximum de 23000 €.
Historique (Période) - Y compris le prime d'état
| 1er février 2008 | | 2,25 % | | 1er août 2007 | 31 janvier 2008 | 2,00 % | | 1er août 2006 | 31 juillet 2007 | 1,75 % | | 1er février 2006 | 31 juillet 2006 | 1,50 % | | 1er août 2005 | 31 janvier 2006 | 1,25 % |
www.revefrance.com
Par exemple, pour un PEL souscrit en 2002 (taux d'épargne 3,27 %, taux de prêt 4,97): si vous avez versé 500€ par mois pendant 4 ans, vous avez obtenu 1580€ d'intérêt. Vous pourrez donc souscrire un emprunt, dont le coût du crédit ne devra pas dépasser 1580*2,5=3950€. Soit par exemple, pour un emprunt sur 10 ans, un peu moins de 15 000€.
[ 本帖最后由 aller2001 于 2008-10-6 00:24 编辑 ] |
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